La necesidad de contar con un plan financiero
Un plan financiero es una evaluación completa del salario actual y el estado financiero futuro de una persona o empresa teniendo en cuenta una serie de variables conocidas que nos sirve para predecir ingresos futuros. En otro post hemos hablado ya del presupuesto, que nos sirve para organizar las finanzas mediante planificación de ahorros y gastos, que incluyen números tales como el alquiler, servicios públicos, transporte, etc.
Quiero entender que si estás aquí leyendo esto es porque estás interesado en mejorar tus finanzas personales. Yo también lo estoy, y es por eso que mi objetivo es democratizar este conocimiento para que esté disponible para todos.
Este plan financiero tiene que tener un objetivo específico y para cada persona es diferente. Quizás buscas poder pagar una formación, o planees comprar un vehículo que te ayude a incrementar tus ingresos, o planees tu jubilación, o pagar las deudas de tus tarjetas de crédito o simplemente gestionar mejor tu dinero. Cualquiera que sea tu caso, necesitas un plan de acción.
Hoy quiero hablarte de por qué necesitas un plan financiero, de como tenerlo te ayudará a manejar mejor tus finanzas y una guía paso a paso de como crearlo.
¡Vamos allá!
1) Crea urgentemente un inventario
Para gestionar mejor tu dinero, lo primero y primordial que tienes que hacer es crear un inventario. El inventario es una relación detallada, ordenada y valorada de los elementos que componen tu patrimonio. Tienes que saber lo que tienes: cuánto ganas, cuánto ahorras, cuántas deudas tienes, etc. Una vez que tengas una visión general de tu vida financiera (es decir, cuánto dinero tienes y de dónde viene y a dónde se va) podrás empezar a hacer cambios. Debes ser lo más detallado y conciso posible. Esto es apuntar todo lo que tienes, desde un vehículo, hasta tus suscripciones a plataformas digitales, los abonos de transporte, agua, luz, alquiler, sueldo, multas, comunidad, cafetera Nespresso tinta de la impresora… A más concreción, más fácil te será saber donde se concentran todos tus ingresos y gastos.
Para ello puedes usar el método tradicional de bolígrafo y papel y apuntarlo todo (contándote verdad y sin dejarte nada a propósito) o utilizar una hoja de cálculo digital como esta o incluso tu aplicación favorita para smartphones.
2) Establece objetivos claros y concretos
Tras haberte contado verdad y saber tu situación actual económica, puedes pasar al siguiente paso: Establece metas u objetivos.
Deben ser concretos y tener una duración determinada. Puedes, si quieres, apuntarlos en un papel o imprimirlos para tenerlos siempre a la vista. Pero lo importante es que siempre tengas en mente por qué haces lo que haces. Estas metas pueden ser tanto a corto, medio o largo plazo.
Un ejemplo a corto plazo puede ser pagar una pequeña deuda de tu tarjeta de crédito. Supongamos que debes 2000 € y quieres desprenderte de esta deuda tan pronto como sea posible antes de que los intereses crezcan más y se coman tus ingresos.
Una vez tengas claro tu objetivo, nada debe alejarte de tu meta.
Un objetivo a medio plazo puede ser el ahorrar 2000 € para pagarte una formación que te ayude a incrementar tus ingresos en un futuro o adquirir un vehículo para repartir tu comida a domicilio. Aquí deberíamos seguir los pasos anteriores casi de forma idéntica.
En el caso de los objetivos a largo plazo puede ser que conseguir fondos para iniciar un proyecto de emprendimiento, o para pagar la entrada a una hipoteca o costear los estudios universitarios de tus hijos. En este caso los pasos a seguir son diferentes y para ello recomiendo la ayuda de un profesional o de un gestor que te indique y te apoye en esa meta.
La motivación aquí es fundamental, así que usa los objetivos pequeños como trampolín para alcanzar objetivos mayores.
Dependiendo de donde te encuentres, tus objetivos van a ser uno u otros, así como también lo será tu plan de acción. Si te consideras «principiante» lo más recomendable es empezar con objetivos pequeños y a corto plazo, ya que son más fácilmente alcanzables y te darán un impulso de confianza importante para continuar avanzando con objetivos más grandes.
3) Crea un plan
El plan es tu esquema, tu cuándo, dónde, cómo y por qué. Es tu plan de acción, una definición clara y concisa sobre como alcanzar estos objetivos. Por ejemplo, para conseguir el objetivo a corto plazo de pagar los 2000 €, un plan seria: en 10 meses quiero eliminar esta deuda, por lo que mensualmente debo pagar cerca de 200 € (sin contar intereses).
Para ello voy a asegurarme que cada inicio de mes pagaré esta cantidad, incluso si esto supone no poder salir al cine o a cenar a un restaurante durante todo este tiempo o inclusive si durante este tiempo debo anular mis suscripciones a Netflix o al gimnasio.
No quiero parecer catastrófico, solo quiero que entiendas el concepto.
Probablemente con el salario que dispones actualmente este desembolso sea un inconveniente para seguir con tu actual estilo de vida. Pero también, muy probablemente este estilo de vida es el que te ha llevado a tener estas deudas malas y por eso quieres cambiarlo. Quizás con tu salario actual y tus gastos este objetivo de 200 € mensuales no será fácilmente alcanzable por lo que una opción es buscar un trabajo extra temporal.
Esto es, aumentar tus ingresos mediante un trabajo a tiempo parcial. Aquí cualquier trabajo honesto nos vale. No olvides que tienes un motivo para hacerlo. Puedes ofrecer tus servicios como jardinero, o como pintor, o como paseador de perros. Recuerda que esto forma parte de tu plan y lo haces para lograr tu objetivo. Una vez vayas tachando objetivos de tu lista puedes dejar estos trabajos, o incluso mejor, puedes buscar la manera de crear un negocio con la experiencia que has adquirido en esos meses.
4) Toma acción inmediatamente
Preparados, fuego y apunten… Quizá ningún cargo militar haya dado esa orden en ese orden, pero, de haberlo hecho, el resultado no hubiese cambiado demasiado. Si su pelotón fallaba, tan solo tenían que volver a recargar. ¿Entiendes lo que quiero decir? Es una estrategia clara en la que se premia la acción dandole el doble de importancia y dejando un poco de lado la preparación.
De hecho, si has llegado hasta aquí, significa que ya llevas algo preparado hasta ahora. ¿No es cierto? Ya tienes tu presupuesto, también tienes tu objetivo y acabas de crear tu plan. Pues ejecutarlo es el siguiente paso. De nada sirve que quieras pagar esa deuda si no tomas acción de forma inmediata. La parálisis por análisis es el mal de muchos. También fue el mío por un tiempo.
Cuando anteponemos el estudio, la preparación y el -sobre- análisis a la acción, corremos el riesgo de no empezar nunca.
5) Vigilar y adaptar
En el inicio del punto anterior te decía que dispararas y luego apuntaras. Pues ahora viene el siguiente punto. Sabemos que las cosas pueden salir mal, y probablemente saldrán mal (siento la sinceridad). Puede que en el transcurso del mes se te haya roto la nevera, o hayas tenido cualquier gasto imprevisto… crudamente así es la vida y la debemos aceptar tal cual es.
Cuando hayas hecho algo, tendrás un resultado. Si este resultado se aleja de tu plan inicial siempre podrás reajustarlo. Esa es la magia de crear todo este plan. Porque el objetivo siempre será el mismo, pero el cámino que vas a tomar es adaptable. Y en la flexibilidad de acción estará el éxito de dicho plan.
De eso tratan las finanzas personales en su esencia. Por supuesto, como en todo lo demás, el problema está en los detalles. Pero no dejes que los detalles te atasquen. Por eso tienes objetivos y planes para cada uno de ellos. Trata cada obstáculo como una oportunidad para alcanzar otro objetivo.
Una vez que te alejas de todas las grandes palabras y de la jerga del sector, las finanzas personales resultan fáciles de entender. Y como puedes ver, el tema común es ganar y ahorrar más dinero. ¿Cómo se gana y se ahorra más dinero?
Esa es la parte en la que quiero a ayudarte. Puedes encontrar formas de generar ingresos en nuestro blog sobre empleo y también en nuestra sección de microingresos en nuestro canal de YouTube.
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